미국 세이빙 계좌 수수료 아끼는 7가지 팁 💰🏦

미국에서 세이빙 계좌(Savings Account)를 개설하면 이자를 받을 수 있지만, 일부 은행에서는 유지비, 초과 출금 수수료, 최소 예치금 미달 수수료 등이 부과될 수 있습니다.
불필요한 비용을 피하면서 최대한 이익을 얻을 수 있는 방법을 알려드릴게요! 😊

저는 일단 Discover와 Chase에 세이빙 계좌가 있고, Chase의 경우 수수료가 있습니다. 

그래서 매월 체킹 계좌에서 일정금액을 이체하도록 자동이체 설정을 해 두었어요.

이렇게 하면 세이빙 계좌의 기준 금액 이하의 잔고가 되어도 수수료를 납부하지 않아도 된답니다.

 

2025.02.25 - [U S A/미국에서 살아가기,] - 미국 세이빙 통장 개설 가이드 | 저축 계좌 개설 방법 & 추천 은행 💰🏦

미국 세이빙 통장 개설 가이드 | 저축 계좌 개설 방법 & 추천 은행 💰🏦

 

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1. 무수수료(Fee-Free) 계좌 선택하기 🏦

✔ 일부 은행에서는 월 유지비(Maintenance Fee)가 없는 세이빙 계좌를 제공합니다.
✔ 온라인 은행(Ally, Marcus, SoFi 등)은 대부분 수수료가 없고 고금리 혜택 제공
✔ 전통 은행(Chase, Wells Fargo)은 수수료 면제 조건이 있으므로 확인 필수

📌 무수수료 세이빙 계좌 추천

은행                                                                                  이자율 (APY)   월 유지비                                                 최소 예치금

Ally Bank	4.35%	없음	$0
Marcus by Goldman Sachs	4.40%	없음	$0
SoFi Bank	4.50%	없음	$0
Discover Bank	4.30%	없음	$0
Citi Accelerate Savings	4.35%	있음 (조건 충족 시 면제)	$1

📌 전통 은행도 일정 조건 충족 시 수수료 면제 가능!
✔ Chase, Bank of America, Wells Fargo 등은 최소 예치금 유지 시 수수료 면제
✔ 온라인 은행은 기본적으로 수수료 없음 & 고금리 제공

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2. 최소 예치금(Minimum Balance) 조건 확인 💵

✔ 일부 은행은 일정 잔액 미달 시 월 수수료 부과
✔ 전통 은행(Chase, Wells Fargo 등)은 $300~$500 이상 유지하면 수수료 면제 가능
✔ 온라인 은행(Ally, Marcus, SoFi 등)은 최소 예치금 조건 없이 무수수료 제공

📌 예치금 유지가 어려운 경우 온라인 은행 이용 추천!

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3. 출금 횟수 제한 초과하지 않기 🚨

✔ 대부분의 세이빙 계좌는 월 6회 출금 제한(Withdrawal Limit) 적용
✔ 제한 초과 시 건당 $5~$10의 초과 출금 수수료 발생 가능
✔ 체크카드 연결 불가 (일부 은행 제외)

📌 자주 출금해야 한다면?
✔ 세이빙 계좌 대신 체킹 계좌(Checking Account) 사용 추천
✔ 체킹 계좌와 세이빙 계좌를 연계하여 필요 시 자동 이체 기능 활용

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4. 은행 ATM 수수료 피하기 🏧💳

✔ 세이빙 계좌에서 현금 인출 시 ATM 수수료 발생 가능
✔ 일부 은행은 자사 ATM에서만 무료 인출 가능
✔ 온라인 은행은 ATM 이용 시 수수료를 환급해주는 경우도 있음

📌 무수수료 ATM 이용 가능한 은행 추천
✔ Ally Bank, SoFi Bank, Discover Bank → 전국 ATM 이용 시 수수료 환급
✔ Chase, Wells Fargo, Bank of America → 자사 ATM 이용 시 무료

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5. 자동이체(Automatic Transfer) 설정하기 🔄

✔ Chase, Wells Fargo 등 일부 전통 은행은 체킹 계좌 → 세이빙 계좌 자동이체 설정 시 수수료 면제
✔ 자동이체로 일정 금액을 저축하면 잔액 유지 조건을 충족하여 수수료 절약 가능

📌 자동이체 설정하면 좋은 이유
✔ 월 예치금 조건 충족으로 수수료 면제 가능
✔ 저축 습관 형성 & 이자 혜택 극대화

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6. 프로모션 & 신규 가입 보너스 활용 🎁

✔ 일부 은행에서는 신규 고객 대상 프로모션으로 가입 시 보너스 캐시백 제공
✔ 특정 기간 동안 일정 금액 이상 예치하면 보너스 지급

📌 현재 진행 중인 세이빙 계좌 프로모션 (2024년 기준)

은행                                                             보너스 금액               조건

Chase Savings	최대 $300	신규 개설 후 $15,000 예치 & 90일 유지
Citi Accelerate Savings	최대 $2,000	예치금에 따라 보너스 지급
SoFi Savings	$300	월급 자동 입금(Direct Deposit) 설정

✔ 신규 가입 시 보너스를 받을 수 있는 계좌를 활용하면 추가 이익 가능!

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7. 은행별 세이빙 계좌 조건 비교 후 선택 📊

✔ 이자율(APY) + 수수료 조건을 고려해 최적의 은행 선택
✔ 잔액 유지가 어렵다면 최소 예치금 없는 온라인 은행 선택 추천
✔ 자주 출금할 경우, 체킹 계좌와 연계하여 수수료 절약 가능

📌 세이빙 계좌 비교 요약 (2024년 기준)

은행                                                                이자율 (APY)     월 수수료                                최소 예치금   금 제한 초과 수수료

Ally Bank	4.35%	없음	$0	초과 시 $10
Marcus by Goldman Sachs	4.40%	없음	$0	초과 시 $10
Chase Savings	0.01%	$5 (조건 충족 시 면제)	$300	초과 시 $5
Wells Fargo	0.01%	$5 (조건 충족 시 면제)	$300	초과 시 $10
SoFi Bank	4.50%	없음	$0	초과 시 $10

✔ 수수료 없이 최대한 절약하려면 온라인 은행(Ally, Marcus, SoFi 등) 추천
✔ 체킹 계좌 & 세이빙 계좌 연계 이용 시 추가 혜택 가능

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미국 세이빙 계좌 수수료 절약 핵심 팁 ✅

✔ 무수수료(Fee-Free) 계좌 선택 (Ally, Marcus, SoFi 등)
✔ 최소 예치금 조건 충족하여 월 유지비 면제
✔ 출금 횟수(월 6회 제한) 초과하지 않기
✔ 자동이체 설정하여 잔액 유지 & 수수료 절약
✔ ATM 수수료 없는 은행 이용 또는 온라인 은행 선택
✔ 신규 계좌 개설 프로모션 활용하여 추가 보너스 받기
✔ 체킹 계좌 & 세이빙 계좌 연계하여 수수료 면제 혜택 누리기

📌 수수료 없이 저축 효과를 극대화하고 싶다면, 이자율 높은 무수수료 계좌를 선택하는 것이 가장 좋은 방법입니다! 💰