일리노이주 어린이 학자금 계좌 개설하기

어린이가 이제 8살인 저는 조금 늦은 감이 있지만 이번에 529 학자금 저축계좌를 개설했어요. 
제가 늦게까지 학생이었기도 하고, 여러가지로 어린이 학자금 계좌를 오픈하기엔 부담이 있었지요.
하지만 더는 늦출 수 없을 것 같아 드. 디. 어. 계좌를 개설했습니다!
많은 돈을 저축해 줄 수는 없지만 그래도 조금씩 시작해보려고요!!
 

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자녀의 대학 학비를 미리 준비하지 않으면 갑작스러운 비용 때문에 많은 부모님이 고민에 빠지게 됩니다.
특히 미국 대학은 학비가 매우 비싸기 때문에 미리 준비하는 것이 중요해요.
오늘은 초보자도 쉽게 이해하고 따라 할 수 있도록, "529 학자금 저축계좌"를 중심으로 설명드릴게요.

529학자금 저축계좌

 

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1. 529 학자금 저축계좌가 뭔가요?

529 플랜은 미국 정부에서 지원하는 특별한 저축계좌로, 자녀의 고등교육 비용을 준비하는 데 도움을 줍니다.
여기서 중요한 포인트는 세금 혜택이에요!

• 비과세 투자: 적립한 돈은 계좌 안에서 투자되며, 이익에 대해 세금을 내지 않습니다.
• 교육비 사용 시 면세: 계좌의 돈을 자녀의 학비나 책값, 기숙사비 등에 사용할 때 세금을 전혀 내지 않아도 됩니다.
• 일리노이주 공제 혜택: 일리노이주 주민은 계좌에 넣는 금액에 대해 추가로 세금 공제를 받을 수 있어요.

예시: 만약 매년 $5,000씩 저축하면, 연방 세금은 물론 주 세금에서도 큰 혜택을 받을 수 있습니다.

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2. 어떻게 계좌를 개설하나요?

계좌를 여는 것은 생각보다 간단해요. 다음 단계를 따라 하면 됩니다.

(1) 어떤 플랜을 선택할지 결정

일리노이주에는 두 가지 주요 529 플랜이 있어요:

• Bright Start 플랜: 직접 온라인으로 관리하는 플랜입니다. 관리 비용이 낮고 초보자에게 적합합니다.
• Bright Directions 플랜: 금융 상담사의 도움을 받아 투자하는 플랜으로, 조금 더 복잡하지만 전문적인 관리가 가능합니다.

(2) 온라인 계좌 개설

Bright Start 플랜의 경우, 공식 웹사이트에서 몇 가지 정보를 입력하면 바로 계좌를 열 수 있어요.
필요한 정보:

• 본인과 자녀의 기본 정보 (이름, 주소 등)
• 소셜 시큐리티 번호
• 초기 투자 금액 (보통 $25~50)

(3) 계좌에 돈 입금하기

• 은행 계좌를 연결해 초기 금액을 입금합니다.
• 이후에는 매달 자동으로 일정 금액이 계좌에 입금되도록 설정하면 편리해요.

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3. 529 계좌에 얼마나 저축해야 할까요?

많은 부모님이 "얼마를 저축해야 할지" 고민하시는데, 다음 계산법이 도움이 될 거예요.

(1) 학비 목표 세우기

현재 미국 대학의 평균 학비는 다음과 같습니다:

• 주립대학(주 내 학생): 연간 약 $10,000
• 사립대학: 연간 약 $40,000~50,000

(2) 월별 저축 금액 계산하기

• 자녀가 현재 5살이고 18세에 대학을 간다고 가정하면, 13년 동안 준비할 수 있습니다.
• 목표 학비가 $50,000이라면, 월 $320 정도를 저축해야 해요.

(3) 자동 저축 설정

월 $50, $100씩 소액이라도 꾸준히 저축하면 시간이 지나면서 큰 금액이 됩니다.

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4. 투자 옵션은 어떻게 선택하나요?

529 계좌는 투자형 계좌예요. 돈을 그냥 모아두는 것이 아니라, 적립금을 투자해 이익을 얻을 수 있습니다.
투자 초보자를 위한 두 가지 옵션을 소개할게요.

(1) 연령 기반 투자 옵션

• 자녀가 어릴 때는 수익률이 높은 주식에 투자합니다.
• 대학 입학이 가까워질수록 안정적인 채권으로 전환해 손실 위험을 줄입니다.
  이 옵션은 자동으로 조정되기 때문에 초보자에게 가장 추천해요!

(2) 맞춤형 투자 옵션

• 직접 주식과 채권의 비율을 조정할 수 있습니다.
• 투자 경험이 있는 부모님께 적합한 옵션이에요.

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5. 계좌를 관리하는 팁

계좌 개설 후에도 꾸준히 관리하는 것이 중요합니다. 몇 가지 팁을 알려드릴게요.

1. 정기적으로 점검하세요
   • 계좌의 투자 성과를 1년에 한 번 정도 확인하세요.
2. 추가 예치 기회 활용
   • 세금 환급이나 보너스를 받으면 일부를 계좌에 추가 저축하세요.
3. 변경 가능성 이해하기
   • 자녀가 대학에 가지 않더라도 다른 자녀나 가족에게 계좌를 이전할 수 있습니다.